저축은 재무적 안정을 위한 필수적인 요소입니다. 하지만 저축 상품은 다양하며, 각각의 상품은 그만의 특징과 장단점을 가지고 있습니다. 그렇다면 예금, 적금, 펀드 중에서 어떤 저축 상품을 선택해야 할까요? 이 글에서는 이 세 가지 저축 상품에 대해 알아보고, 재테크를 위해 어떤 상품을 선택해야 하는지에 대해 알아보겠습니다.
1. 예금
예금은 많은 사람들이 저축을 시작하는 가장 대표적인 방법 중 하나이며 은행에 돈을 예금하면 일정 기간 예금한 돈에 대한 이자를 받을 수 있는 상품입니다. 가장 큰 장점은 필요할 때 언제든지 돈을 인출할 수 있는 유동성을 가지고 있습니다. 예금상품에는 일반예금과 정기예금이 있고 일반예금은 언제든지 입출금이 가능하지만 이자율도 상대적으로 낮습니다. 반면, 정기예금은 일정 기간 동안 돈을 예금하는데, 보통 수개월에서 수년까지 다양한 방식으로 예치기간을 설정할 수 있습니다. 일반예금과 정기예금 중에서 정기예금이 더 높은 이자율을 제공하고 있습니다. 은행의 예금금리는 물가상승률, 경기상황, 은행의 경쟁력, 기준금리 등에 의해 결정됩니다. 여기서 기준금리가 높아지면 대출금리도 같이 올라갑니다. 그렇다고 해서 예금금리가 같이 올라가지는 않습니다. 기준금리가 높아짐에 따라 은행들의 자금을 조달하는 비용 자체가 높아지므로 그만큼 예금금리가 낮아지게 됩니다. 이러한 예금상품은 저축의 첫 단계로 적합하며 금융안정성과 유동성을 동시에 제공하므로 초보자에게 추천하는 저축방법 중 하나입니다. 그러나, 상품별 세부조건과 금리를 꼼꼼히 살펴보고 본인의 상황에 맞게 선택하는 것이 중요합니다.
2. 적금
적금은 금융상품의 하나로 정해진 기간 동안 일정 금액을 정기적으로 저축할 수 있도록 설계되어 있습니다. 일반적으로 매월 동일한 금액을 정해놓은 기간 동안 예치하고, 해당 기간이 끝나면 원금과 함께 이자를 지급하도록 되어 있습니다. 저축은 저축습관을 형성하고 유지하는 데 도움을 주고, 미래의 경제적 목표를 달성하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 또한 일반 예·적금보다 높은 금리를 제공합니다. 동일한 금액으로도 더 많은 이자를 받을 수 있는 적금상품 조건으로 적금가입 하고 나서 일정한 금액을 미리 입금하고 일정한 금액을 나중에 내는 방식입니다. 대표되는 방식은 ‘6-1-5’, ‘1-6-5’, ‘1-11’ 등 크게 3가지다. 나의 자금상황에 따라 방식을 선택할 수 있지만 만기 됐을 때 이자를 수령하는 금액은 동일합니다. 미리 내고 남은 돈은 적금이 만기되기 전에 다른 투자처에 활용하거나 자금상황 여건이 되지 않아도 적금 가입이 가능하다는 장점이 있습니다. 이러한 조건은 고금리로 상품이 나올 때 유리하게 적용됩니다. 적금처럼 활용할 수 있는 상품 중 적립식 펀드는 특성상 일정 기간 적립되며, 해당 기간 내에는 인출이 불가능합니다. 따라서 적립식 펀드는 유동성이 낮은 상품으로 분류됩니다. 적금을 선택할 때는 저축기간, 예금액, 금리, 만기 후 인출 가능 여부 등을 꼼꼼히 따져봐야 합니다. 아울러 재무목표와 상황에 따라 적합한 적립식 상품을 선택하는 것도 중요합니다. 적금은 자동이체 및 정기예금 서비스를 통해 저축을 자동화하여 저축을 하는 효율적인 방법 중 하나입니다. 따라서 적절한 기간과 금액을 설정하고 저축습관을 지속적으로 유지하는 것이 중요합니다. 마지막으로 여러 금융기관에서 제공하는 다양한 적립금 상품을 비교하여 자신에게 가장 적합한 상품을 선택하는 것이 필요합니다.
3. 펀드
펀드는 개인이나 여러 기관으로부터 자금을 모아 전문 운용사가 다양한 자산에 투자하는 금융상품입니다. 이러한 자산은 보통 주식, 채권, 부동산 등 다양한 분야에 걸쳐 있으며 펀드 운용사는 이를 효율적으로 운용하여 수익을 창출합니다. 주식형 펀드는 주식시장에 투자하고, 채권형 펀드는 채권시장에, 부동산 펀드는 부동산 시장에 투자하여 시장의 성과에 따른 수익을 얻게 됩니다. 펀드의 장점 중 하나는 예금 및 적금보다 높은 수익을 기대할 수 있지만 투자자산의 가치 변화에 따른 손실이 있을 수 있다는 점입니다. 따라서 펀드를 선택할 때는 본인의 투자 목표와 위험 수준을 고려해 적절한 펀드를 선택해야 합니다. 펀드를 선택할 때 주의해야 할 점이 몇 가지 있습니다. 우선 펀드의 종류와 투자전략을 신중하게 고려해야 합니다. 각 펀드의 특성과 투자전략을 잘 이해하고 투자목표에 부합하는지 확인해야 하고 펀드의 운용자와 운용자의 전문성과 성과 이력 등을 조사해 신뢰성이 있는지도 확인해야 합니다. 또한 펀드를 관리·운용하기 위해 일정 비율의 수수료 수수료와 비용이 발생할 수 있습니다. 이 수수료는 펀드의 수익률을 떨어뜨릴 수 있으므로 수수료 구조를 잘 살펴보고 예상되는 비용 대비 수익률을 고려해야 합니다. 펀드 투자도 높은 변동성에 따른 위험이 있으므로 면밀하게 투자할 펀드의 손실을 수용할 수 있는지 스스로 고민해보아야 합니다. 투자 결정을 내리기 전에 나만의 목표와 나에게 위험이 되는 요인들을 확인하고 이에 맞는 펀드를 선택하고 충분한 정보를 수집하고 전문가의 조언을 듣는 것을 추천드립니다.
4. 어떤 상품을 선택해야 할까?
예금, 적금, 펀드 중 저축상품의 선택은 개인의 상황과 목표에 따라 달라집니다. 예를 들어, 금융 유동성을 중시하는 사람들은 예금을 고려할 수 있습니다. 예금은 필요할 때 언제든지 인출이 가능하고 안정적인 이자수익을 제공할 수 있습니다. 반면 저축하는 습관을 길러야 할 사람은 저축을 선택할 수 있으며 정해진 기간 동안 일정 금액을 저축하고 그에 대한 이자를 받을 수 있습니다. 이를 통해 저축습관을 형성하고 장기적인 목표를 달성할 수 있습니다. 또한 높은 수익을 추구하고자 하는 사람들은 펀드를 고려해 볼 수 있습니다. 펀드는 다양한 자산에 투자할 수 있고 높은 수익을 기대할 수 있지만 위험도 있습니다. 따라서 투자에 대해 잘 이해하고 자산을 관리할 준비가 되어 있어야 합니다. 이외에도 종합적인 전략을 위해 다양한 상품을 결합하는 것도 좋은 방법입니다. 예금 및 적금을 이용하면서 펀드에 일부 자금을 투자하면 수익을 극대화할 수 있습니다. 가장 중요한 것은 자신의 재무 상태와 목표를 명확하게 파악하고 올바른 상품을 선택하고 필요하다면 금융 전문가의 조언을 듣고 최선의 전략을 세우는 것이 좋습니다.