첫 월급은 자기 돈으로 처음 경험하는 자유와 독립입니다. 부모님 용돈은 어떻게 드려야 하는지, 앞으로 내 월급은 어떻게 관리하고 재테크는 어떻게 해야 하는지, 내 집 마련은 어떻게 하면 좋을지에 대한 고민들 많이 하실 겁니다. 첫 월급을 어떻게 관리하면 좋은지에 대해 알아보겠습니다.
1. 예산 세우기
월급을 받을 때 해야 할 가장 중요한 한 것은 돈을 어떻게 사용할지에 대한 계획을 세우는 것입니다. 나의 재정 상태를 잘 알고 돈이 어디에 지출되는지에 대한 명확하게 가이드를 제공할 수 있도록 돈 관리의 첫 단계는 언제나 예산을 세우는 것입니다. 일단 예산을 세우는 것이 중요한 이유는 돈을 얼마나 벌었는지, 그리고 그 돈이 어디로 흘러가는지를 명확하게 확인할 수 있기 때문입니다. 이를 통해 돈을 더욱 효율적으로 관리할 수 있어 불필요한 지출을 줄이고 저축을 늘릴 수 있습니다. 월급을 예산에 맞도록 나누려면 여러 카테고리로 분류해야 합니다. 이는 생활비, 저축, 투자, 여행, 기타 등 다양한 항목에 얼마를 분배할지 결정하는 것을 의미합니다. 생활비에는 주거비, 식비, 교통비, 통신비 등 기본적인 비용이 포함됩니다. 그리고 여기서 개인마다 차이가 있겠지만 추가적으로 포함될 수 있는 비용이 월세 공과금, 관리비, 전세이자 학자금 대출 이자 등등 이런 것들이 포함될 거라고 생각합니다. 저축이란 비상 자금, 노후 저축, 대출 상환 등의 목적으로 돈을 따로 저축해 두는 것을 의미합니다. 투자는 주식, 부동산, 펀드 등을 통해 돈을 늘리는 것입니다. 여행, 취미활동은 여가를 위한 지출입니다. 또한, 고정 지출이 많다면 점차 이 부분을 줄여나가셔야 내가 여윳돈으로 확보할 수 있는 부분이 많아지게 됩니다.
요즘은 고정지출로 나가는 항목들을 줄여볼 수 있는 청년 정책들이 잘 마련되어 있습니다. 여건이 된다면 이 부분도 잘 알아보셔서 이용할 수 있는 혜택은 적절히 이용하시면 좋습니다. 대표적인 정책으로 중소기업 취업 청년 전세대출, 경기도 청년 복지 포인트 등이 있습니다.
2. 저축하기
월급을 받았을 때 가장 중요한 행동 중 하나는 저축입니다. 일정한 비율로 저축하는 것은 재정적인 안정에 있어 매우 중요합니다. 이는 내가 예기치 않은 상황에 대비하거나 장기적 재무적인 목표를 달성하기 위한 필수적인 과정이며 단계가 됩니다. 은행이나 금융 기관을 통한 자동 저축 계획을 설정하여 매월 정기 이체금액을 저축 계좌에 설정하여 저축 습관을 강화하고 비상 상황에 대처하기 위해 자금으로 3개월 금액 이상의 생활비를 별도로 저축해두어야 합니다. 이를 통해 예상치 못한 긴급 상황에 대응할 수 있습니다. 결혼, 주택 구입, 교육 등 장기 목표를 설정하고 이에 따른 저축 계획을 수립하여 나만의 목표를 갖고 시작하는 것이 효율적으로 저축하는 데 도움이 됩니다.
목적에 맞게 사용할 돈의 한도를 정하기 통장 쪼개기를 실천해야 합니다. 월급 실수령액을 기준으로 전체의 50%는 생활비, 20%는 재테크 또는 20%는 저축, 10%는 경조사 비용으로 관리를 하면 좋습니다. 그래서 각 항목마다 구체적으로 지출해야 하는 항목들이 있습니다. 생활비는 말 그대로 생활을 하기 위해 필요한 모든 돈을 말합니다. 고정 지출인 월세 공과금, 통신비, 식비, 품위 유지비 이런 것들 생활비 항목에서 사용하면 되고 재테크 비용은 말 그대로 내 자산을 불려주는 것들에 돈을 사용하시면 되는데 예를 들면 주식 투자, 부동산 투자, 코인 투자 이런 것들이 여기에 해당됩니다. 그런데 여기서 주의할 점은 내가 투자를 할 때는 무조건 플러스되는 쪽만 투자를 한다고 생각을 하고 들어가야 합니다. 마이너스를 노리고 투자를 하시는 분은 물론 없겠지만 충분히 투자 공부가 되지 않으면 마이너스가 날 수밖에 없는 투자인데도 그 부분을 전혀 고려하지 못하고 투자하게 되는 경우가 많습니다. 그래서 여기서 주의할 점은 내가 충분히 공부하고 내 자산에 무조건 플러스가 되는 쪽으로만 투자를 한다라고 생각해야 합니다.
3. 투자 배우기
투자는 단순히 돈을 저축하는 것 이상으로 재무적 성장을 가속화시키는 효과를 가져옵니다. 주식, 부동산, 가상화폐 등 다양한 투자 방식이 있지만, 각각의 방식은 그만의 장점과 위험을 내포하고 있습니다. 주식은 우량가치가 있는 기업에 투자하여 성장과 함께 수익을 얻을 수 있는 기회를 제공하며, 부동산은 장기적인 가치 상승과 임대 수익을 기대할 수 있습니다. 반면 가상화폐는 빠른 시간 내에 큰 수익을 얻을 수 있는 기회가 존재하지만, 큰 위험성도 동반합니다. 투자에 대한 지식 습득을 시작하는 것이 좋습니다. 금융 서적을 읽거나 온라인 강의를 듣는 등의 방법을 통해 투자에 대한 기초적인 지식을 충분히 쌓는 것이 중요합니다. 또한 금융 관련 전문가나 투자 컨설턴트와의 상담을 통해 자신에게 적합한 투자 전략을 구상하는 것도 좋은 방법을 통해 나의 재정 상태를 효과적으로 개선할 수 있습니다. 투자를 시작할 때는 각종 위험 요인을 신중하게 고려해야 하며 시장 변동성, 금융 위기, 정치적 불안 등 다양한 요인이 투자에 영향을 미칠 수 있으며, 이러한 위험을 최소화하기 위해 투자 포트폴리오를 다양화하는 것이 중요합니다. 한 분야에만 집중하지 않고 여러 자산에 걸쳐 투자를 분산시킴으로써 리스크를 감소시킬 수 있습니다. 또한 투자는 단기적인 이익을 추구하는 것이 아니라 장기적이고 넓은 시각으로 접근해야 합니다. 투자 수익을 기대할 때는 시간이 필요하며, 불확실성을 감수하고 오랫동안 투자 기간을 유지하는 것이 중요합니다. 지나치게 성급한 판단이나 감정적으로 결정하는 것은 투자의 성공을 방해하는 요인이므로 합리적이고 계획적인 투자 전략을 갖는 것이 필요합니다. 마지막으로, 투자는 지속적이고 주기적으로 관리와 검토 및 확인이 필요합니다. 개별 자산의 변경이나 시장 상황 변화에 따라 투자 포트폴리오를 조정하고 새로이 구성하는 것이 중요합니다. 또한 투자 목표나 개인의 재무 상태에 변화가 생길 때마다 투자 전략을 재검토하고 조정하는 것이 필요합니다. 투자는 당신의 재무 상황을 개선하고 미래를 준비하는 데 큰 도움이 될 수 있습니다. 하지만 투자에는 위험도 함께 따르므로 신중하게 계획하고 준비하는 것이 중요합니다. 스스로 다각도의 면밀한 연구와 준비를 통해 투자의 성공 지수를 높이고 안정적인 재정 상태를 만들 수 있게 됩니다. 재테크는 신중하게 해야 합니다. 일단 저지르고 보면 되는 일이 아닙니다. 지난 2년 ~ 3년 동안 코로나 이후에 주식시장은 호황이었습니다. 계속 올라가고 되게 잘 되고 그러면서 이제 돈을 좀 버신 분들도 있으시겠지만 그런데 항상 그런 장이 열리는 건 아닙니다. 그러니까 투자를 할 때는 반드시 내 투자의 목표를 설정을 하셔야 되고 내가 투자 원금의 몇 퍼센트는 반드시 회수한다 이런 생각을 좀 가지셔야 되는데, 그러니까 처음에 투자 계획을 세울 때부터 좀 진지하고 신중하게 검토를 하면서 결정을 해야 됩니다. 특히 재테크에 대한 기본 지식이 없는 상태에서 무리하게 레버리지를 당겨서 투자했다가는 한순간에 나락으로 갑니다. 자본주의에서는 돈으로 돈 먹기야 이러면서 레버리지 풀 매수 이러는 순간 이제 망하게 됩니다. 한 달 동안 상사 눈치 보면서 야근해 가면서 받은 월급인데 한순간의 잘못된 선택으로 모조리 날려버릴 수 없습니다.
4. 빚 관리하기
신용 카드 빚이나 대출 등은 제때 관리되지 않으면 큰 재정적 문제를 일으킬 수 있습니다. 빚을 내는 것에 대해 신중하게 생각하고, 이를 제때 갚을 수 있는지를 반드시 고려해야 합니다. 빚을 내는 것 자체는 나쁜 것이 아닙니다. 실제로, 빚은 학자금, 주택담보 대출 등과 같이 중요한 목표를 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다. 그러나, 빚의 문제는 이자가 쌓이게 되고, 이는 결국 재정 상태를 악화시킬 수 있다는 것입니다. 특히, 신용 카드를 조심해야 합니다. 신용 카드는 편리하게 사용할 수 있지만, 이를 남용하면 이자율이 높기 때문에 갚아야 할 돈이 빠르게 증가할 수 있습니다. 따라서 신용 카드를 사용할 때는 항상 자신이 갚을 수 있는 한도 내에서 사용하고, 월급을 받으면 먼저 이를 갚는 것이 중요합니다. 대출을 받을 때는 반드시 자신이 이를 갚을 수 있는지, 이로 인해 나의 재정 상태에 어떤 영향을 미칠지를 고려해야 합니다.
5. 보험에 대해 알아보기
취업하고 월급이 나오기 시작하면 대부분의 부모님들이 보험 들어야 된다고 실손보험, 암보험 종신보험 등등 각종 보험에 대해서 알아보시고 가입해야 된다고 이야기를 많이들 하실 겁니다. 그리고 또 부모님 이야기를 듣다 보면 그게 다 맞는 말이라 왠지 지금 가입 안 하면 큰일 날 것 같은 기분도 많이 듭니다. 그런데 우리나라는 건강보험 제도가 굉장히 잘 되어 있는 나라입니다. 물론 질병의 종류나 입원 유무 연령에 따라서 차등 적용되기도 하고 이 부분이 추가로 궁금하시다면 건강보험공단에서 자세히 확인하시면 됩니다. 그러니까 사회초년생 여러분들은 너무 무리해서 내 월급에서 커버할 수 있는 것 이상만큼의 보험을 이것저것 가입할 필요는 전혀 없습니다. 그냥 실비보험 1개로도 얼마든지 질병 케어를 할 수 있습니다. 지금은 건강하니까 내 건강을 관리하는 쪽으로 해야지 나 건강 관리 안 하니까 나 보험 많이 들어야지 이런 생각하시면 돈 관리는 못합니다. 보험은 생활 안전망을 구축하는 데 중요한 도구이므로 필요 이상으로 보험에 가입하면 재무 상태에 부담을 줄 수 있습니다. 따라서 자신이 실제로 필요한 보험을 신중하게 선택하는 것이 중요합니다. 첫 월급을 받았다면, 보험에 대한 이해를 높이고 필요한 보험을 식별하는 것이 좋습니다. 생명보험은 가장 기본적인 보험으로 가족이나 의존하는 사람들을 위해 필수적입니다. 장애 보험은 질병, 사고로 인해 영구적이거나 잠깐이나마 일하는 능력을 잃었을 경우를 대비하여 생활비를 보호합니다. 건강보험은 의료비 부담을 줄여주며, 만성 질병이나 응급 상황에 대비할 수 있도록 도와줍니다. 자동차 보험의 경우 교통사고로 인한 자동차 수리 비용이나 타인에 대한 손해 배상 비용을 보호합니다. 주택보험은 화재나 침수, 도난 등의 사고로 인한 주택 손해를 보호합니다. 또한 보험을 선택할 때는 보험 금액, 보장 범위, 보험 가격, 보험사의 신뢰성 등을 고려해야 합니다. 필요한 보험을 파악하고 가입할 때에는 보험 상품을 비교하여 최적의 조건을 찾아야 합니다.
첫 월급을 효과적으로 관리하기 위해서는 생활비와 보험료를 적절히 분배하는 것이 중요합니다. 생활비를 충당하는 데 필요한 금액을 먼저 고려하고 남은 금액을 보험료로 지출하는 것이 좋습니다. 이는 재무적인 안정성을 확보하면서도 필요한 보호를 제공하는 데 도움이 될 것입니다.